SWIFT 首席创新官 Tom Zschach 质疑 Ripple 技术及 XRP 能否满足全球银行跨境结算标准。他指出，银行未必愿意将结算终局性外包给一个非存款、非监管的外部代币；若代币化存款和受监管稳定币规模化，银行更可能使用自家发行工具而非为 XRP 等支付“过路费”。他强调，缺乏法律框架、隐私与监管等“信任层”，是银行仍依赖 SWIFT 的关键原因。（CryptoSlate）